» » » Как оплачивать услуги и переводить деньги

Как оплачивать услуги и переводить деньги

Как оплачивать услуги и переводить деньги
1. Какие услуги можно оплатить в банке

Чем занимается банк? Если коротко, то:
- привлечением денежных средств и превращением их в ссудный капитал;
- стимулированием притока инвестиций в экономику;
- предоставлением кредитов;
- приемом платежей в пользу третьих лиц.


Нам как частным лицам интересны, конечно, последние две функции. Теме банковских кредитов посвящен курс 4, а сейчас речь пойдет о платежах и переводах.

На заметку
Исторический парадокс: слово «банк» происходит от итальянского bancо — стол, на котором меняла раскладывал монеты. Однако функция обмена денег (в виде обмена валют) для современных банков второстепенна.

Функция посредника при расчетах физических лиц с организациями за оказанные услуги — давно стала привычной для современного банка. И она имеет свою историю.

Например, еще в советское время население не только хранило в сберкассах на своих сберегательных книжках вклады, но и оплачивало там же услуги ЖКХ. Теперь вы можете оплатить в банке значительно больше видов услуг, в их числе:
- счета ЖКХ
- сотовая связь
- налоги и штрафы
- образовательные услуги
- государственные пошлины
- Интернет и ТВ
- кредит
и другие

Однако нужно иметь в виду, что через банк возможно проведение оплаты только тех услуг,
с поставщиками которых он заключил договоры о приеме платежей.

Внимание!
Для проведения платежей в отделениях банка может потребоваться документ, удостоверяющий личность:
- паспорт,
- водительское удостоверение,
- военный билет.


Уточните в банке перед посещением, какой из документов может вам потребоваться.

В настоящее время банковские технологии и продукты позволяют оплачивать различные услуги в одном месте — при посещении отделения банка. Или дистанционно в любое время суток:
- с помощью банковской карты и наличных в банкоматах и устройствах самообслуживания,
- с помощью мобильного банка или;
- с помощью интернет-банкинга.


Внимание!
Чаще всего дистанционная оплата услуг производится с меньшей комиссией, чем в отделениях банка. Перед оплатой услуг уточняйте условия у сотрудников банка или на сайте банка

Сравните различные условия оплаты: через банкомат, кассу банка и с помощью интернет-банкинга.

2. Способы оплаты услуг

Многообразие выбора — одно из условий комфортной жизни. Это относится ко всему, включая личные финансы и возможности управления ими. Еще не так давно единственным способом оплаты услуг в банке был поход в его отделение. Сейчас оплатить услуги можно несколькими способами и для этого
не обязательно посещать отделение банка.

Способ первый: С помощью банкоматов или устройств самообслуживания, широкая сеть которых покрывает всю Россию.

Функции банкомата в наше время не ограничиваются только выдачей наличности с пластиковой карты, но и позволяют оплачивать различные услуги напрямую с вашей карты без необходимости снятия наличных. При этом устройства самообслуживания (устройства без функции снятия наличных) созданы именно для оплаты услуг как напрямую с вашей карты, так и внесением наличных денег.

Внимание!
При пользовании банкоматом и устройством самообслуживания соблюдайте основные меры предосторожности, чтобы обезопасить себя от мошенников:
- старайтесь не показывать ваш PIN-код посторонним лицам
- осуществляйте операции с использованием банкоматов, расположенных в надежных местах (например, в отделении банка, крупных торговых центрах и государственных учреждениях).


О других мерах безопасности читайте на сайте банка.

Способ второй: с помощью интернет-банка (в том числе его мобильных приложений), СМС-банкинга
и автоплатежа.

Сегодняшние интернет-технологии позволяют удобно и безопасно управлять деньгами на вашем счете через интернет-банк без посещения отделений банка, в том числе и оплачивать товары и услуги.
В последнее время конкуренцию компьютеру все больше составляют наши персональные гаджеты — мобильные телефоны и планшеты, для которых банки разрабатывают специальные мобильные приложения. И в «большом» интернет-банке, и в его мобильных версиях обычно доступно создание шаблонов платежей для упрощения оплаты, то есть платежей с уже заданными параметрами, которые вам не придется вводить повторно. Это очень удобно, если какие-то платежи вы осуществляете регулярно.

Впрочем, для регулярной оплаты услуг (например, сотовой связи и Интернета, жилищно-коммунальных услуг и др.), можно еще больше упростить процесс и не пропустить оплату очередного платежа с помощью подключения услуги «Автоплатеж». Как правило, подключить ее можно в интернет-банке, в банкоматах и устройствах самооблуживания, а также с помощью сотрудников банка в отделении.

Внимание!
При наличии нескольких банковских карт, выберите именно ту карту, со счета которой будет осуществлен платеж.

С помощью подключенного сервиса СМС-банкинга можно совершать только те платежи, которые разрешены для оплаты банком. Их перечень вы можете узнать на сайте банка или у сотрудников офиса.

Учтите!
На некоторые операции, которые вы совершаете через банкоматы и мобильные телефоны, банки устанавливают лимит — ограничение на общую сумму платежей и переводов в сутки.

Способ третий: через сотрудника банка в отделении.

Учтите!
При оплате услуг через сотрудника банка комиссия за оплату услуг может быть выше по сравнению
с другими способами оплаты.

3. Как выбрать способ оплаты

Все мы ведем разный образ жизни. Кто-то учится, кто-то работает, кто-то на пенсии. Один любит пройтись пешком, а другой ездит на машине. Некоторые чувствуют себя неуверенно без наличных, а иные
не представляют своей жизни без банковской карты. И каждый может выбрать способ оплаты, который подходит именно ему.

Способ оплаты Территориальная доступность Комиссия Кому подходит
Банкомат В отделении банка
и в общественных местах (ресторанах, торговых центрах и пр.) Комиссия в большинстве случаев взимается, но зачастую она ниже, чем в отделениях Тем, кто хочет оплатить услуги или снять/внести наличные
с карты/на карту без посещения отделений банка
Устройство самообcлуживания В отделении банка и в общественных местах (ресторанах, торговых центрах и пр.) Комиссия в большинстве случаев взимается, но зачастую она ниже, чем в отделениях Тем, кто хочет оплатить услуги или внести наличные на карту без посещения отделений банка
Интернет-банк В любом месте, где есть компьютер/ноутбук и доступ в Интернет Комиссия в большинстве случаев взимается, но зачастую она ниже, чем в отделениях
и банкоматах/устройствах самообcлуживания или вовсе отсутствует Тем, кто хочет оплатить услуги или управлять своим счетом не выходя из дома

Способ оплаты Территориальная доступность Комиссия Кому подходит
Мобильное приложение В любом месте, где есть сеть и подключение к Интернету Комиссия в большинстве случаев взимается, но зачастую она ниже, чем в отделениях и банкоматах/устройствах самообслуживания или вовсе отсутствует Обладателям смартфонов и планшетов
СМС-банкинг В любом месте, где работает сотовая связь Ежемесячная плата за пользование сервисом Тем, кто хочет контролировать движение денежных средств на своих счетах в любое время суток и оплачивать услуги с помощью мобильного телефона
Автоплатеж Независимо
от вашего местонахождения Взимается при оплате определенных услуг — она зачастую ниже, чем в отделениях и банкоматах или вовсе отсутствует Тем, кто хочет экономить время
Через кассу в отделении банка Зависит
от доступности сети отделений банка Обычно взимается Тем, кто имеет свободное время и живет рядом с банком

Учтите!
При оплате услуги в кассе банка всегда взимается комиссия, которая, как правило, выше, чем при использовании других инструментов оплаты (мобильное приложение, интернет-банк, банкомат, устройство самообслуживания). В банкоматах комиссия обычно ниже, при онлайн-платежах — еще ниже.

Общее правило: комиссия низкая или вообще не взимается, если с поставщиком услуг, которые
вы оплачиваете, у банка заключен договор. Но каждый банк устанавливает свой размер комиссии (или предусматривает ее отсутствие) на оплату одних и тех же видов услуг.

Время — деньги. Вы можете сэкономить и то, и другое, правильно выбрав инструменты для оплаты услуг
и продумав, когда, как и где вы будете их оплачивать.

4. Как оптимизировать оплату услуг. Автоплатежи

Прогресс не стоит на месте: сегодня оплатить услугу можно не просто в два-три клика мышью или парой движений пальца по экрану, иногда для этого не нужно делать ничего. Конечно, предварительно подключив услугу автоматической оплаты, или автоплатеж.

Автоплатеж — это передача банку заботы о ваших счетах: за Интернет, сотовый телефон, спутниковое ТВ,
о квитанциях за квартиру и даже о кредитах. При этом банк самостоятельно узнает о счетах, не пропустит очередной платеж и своевременно оплатит его, переводя необходимые суммы с вашей карты.

Как это работает? В случае с самым популярным видом автоплатежа – например, за сотовую связь – все просто: как только баланс вашего мобильного телефона станет меньше установленного значения, например, 30 руб., со счета банковской карты автоматически спишется установленная вами сумма платежа. Деньги зачислятся на счет телефона, а вы получите СМС-уведомление о зачислении денег
на баланс. Вы сами устанавливаете сумму автоматического платежа и в любой момент можете ее изменить.

Чуть иначе работает автоплатеж за коммунальные услуги.

Обычно это выглядит так: после подключения автоплатежа в выбранную вами дату банк проверит наличие неоплаченных счетов за услуги ЖКХ. При наличии счетов банк отправит вам СМС о предстоящем платеже
с указанием даты и суммы к оплате. А также код, который вам потребуется, если вы не согласны с суммой платежа. В указанную дату платеж по счету будет совершен автоматически, а вы получите от банка СМС об оплате. Если сумма платежа покажется вам спорной, вы можете отказаться от автоматического списания
в этом месяце. Для того, чтобы отменить очередной платеж, достаточно отправить в ответном сообщении код, полученный в СМС.

А что же будет, если платеж не отменен, а у вас на карте в момент платежа будет недостаточно средств для оплаты счета? Банк будет регулярно проверять, не пополнена ли карта. А когда средства появятся, платеж будет осуществлен.

Внимание!
Подключение услуги Автоплатеж бесплатно. Комиссии могут составлять от 0 до 1% от суммы платежа, в зависимости от вида автоплатежа.

Услугу можно подключить в банкоматах и устройствах самообслуживания, через сервисы СМС- и интернет-банкинга, а также с помощью сотрудника банка в отделении

5. Банковский перевод

Банковский перевод — поручение одного лица банку перевести денежные средства другому лицу. Это одна из самых востребованных (и самых старых) банковских услуг. Еще в средневековой Европе банкиры переводили деньги со счета одного клиента на счет другого, делая записи на табличках с именами клиентов.

Существует большое количество видов банковских переводов и инструментов перевода денежных средств. Перевод может происходить как с использованием банковского счета, так и без него.

Вариант 1. При наличии банковских счетов у отправителя и получателя средства списываются со счета отправителя и зачисляются на счет получателя
Как оплачивать услуги и переводить деньги


Вариант 2. Если банковский счет есть только у одного участника, в схемах банковского перевода могут использоваться наличные деньги.
Как оплачивать услуги и переводить деньги


Учтите!
- При отправке перевода на банковский счет необходимо сообщить фамилию, имя, отчество получателя, номер счета, на который будет осуществляться перевод денег, сумму и валюту перевода, реквизиты банка-получателя.

- У некоторых банков существует упрощенная услуга перевода денег с карты на карту без ввода дополнительных реквизитов. Уточняйте возможности перевода без реквизитов у вашего банка.


Если счет получателя открыт в банке отправителя, то средства придут в тот же день. При переводе денег на счет другого банка эта операция может занять несколько дней. В большинстве банков предусмотрена услуга срочного перевода, которая занимает от нескольких минут до одного дня доставки денег к получателю.

Вариант 3. Если банковский перевод осуществляется между лицами, у которых нет счетов в банках-участниках, то используется временный счет в банке-получателе.
Как оплачивать услуги и переводить деньги


За оказание услуг банковского перевода взимается комиссия. Вы можете отправить перевод как жителю России, так и жителю другой страны.

Внимание!
На осуществление денежных переводов установлены ограничения (лимиты). Перед отправкой уточните, какую максимальную сумму можно отправить получателю средств.

Учтите!
Если вы не являетесь резидентом (постоянным жителем) страны, из которой отправляете перевод, то при переводе свыше 50 тыс. рублей в отделении банка вас попросят предъявить миграционную карту.

6. Виды банковских переводов

Чтобы перевести деньги другому человеку или организации (выражаясь финансовым языком, физическому или юридическому лицу), сегодня не обязательно заходить в банк — в последнее время появилось множество способов сделать это мгновенно.

Конечно, если вы хотите перевести наличные деньги, вам придется зайти в ближайшее отделение банка
с паспортом, реквизитами получателя средств и, конечно, с той суммой наличных денег, которую вы хотите перевести.

Однако в последнее время для перевода как мелких, так и крупных сумм отправители все чаще выбирают безналичный расчет — это и проще, и быстрее.

Осуществить безналичный перевод можно с вашего счета банковской карты с помощью:

Интернет-банка, в том числе мобильного приложения для смартфонов.
Для этого нужно быть зарегистрированным в интернет-банке. Такие переводы можно делать в любое время суток при наличии доступа в Интернет.

СМС-банкинга.
То есть отправив с обычного мобильного телефона специальную SMS-команду. Вы можете подключить услугу СМС-банкинга при оформлении банковской карты.

Банкомата или устройства самообслуживания.
При переводе средств на счет получателя достаточно знать номер его карты или реквизиты счета.

Учтите!
При осуществлении перевода через устройство самообслуживания иногда можно встретить ограничения: а) по выбору платежной системы (Visa, MasterCard, AmericanExpress); б)
по максимальной сумме перевода; в) по виду валюты.

За оказание услуги банковского перевода, как правило, взимается комиссия. В зависимости от способа перевода и выбранного банка она может составлять от 0 до 3 % от суммы перевода.скачать dle 10.3фильмы бесплатно
363
    

Комментарии -
1

Rudolph 2 июня 2017 09:21
ландшафтный дизайн Харьков
ландшафтный дизайн Харьков (http://pos78.ru/bitrix/rk.php?goto=http://dreamgarden.com.ua)
ландшафтный дизайн Харьков
Добавить комментарий
Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Полужирный Наклонный текст Подчёркнутый текст Зачёркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищённой ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Код: Включите эту картинку для отображения кода безопасности
обновить, если не виден код
Введите код:
Powered by alosa Финансы © 2014